澳门新葡新京888882,中国版智能投顾需要财商领路

• 作者 吕佩 •
2016年04月26日19:29 • 速途网

  速途网4月26日消息(报道
吕佩)
该如何分食2020年时中国资管市场高达174万亿元的惊人“蛋糕”,正成为中国新兴互联网资产管理平台的头等大事。4月26日,国内领先的互联网资产管理平台挖财抛出一个耳目一新的布局。

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  4月26日,挖财在北京宣布,推出伙伴式财商提升计划,并将持续在财商教育领域投入10年。挖财董事长兼CEO李治国在会上表示,中国互联网金融目前正处于由量变走向质变的关键时期。和美国相比,中国的瓶颈在于民众对财富的认识尚在初级阶段,缺乏数量庞大且成熟理性的财富人群,财商教育显得尤为迫切。

  “中国互联网金融的繁荣,就是大量拥有财富的人群,借助互联网从对财富一知半解到成长为成熟的理财群体的过程,”李治国表示,“这要依赖持续的财商教育,而财商教育最好的方式,不是靠专业人士灌输,而是伙伴式的交流提升。”

  目前国内“智能理财”、“智能资管”的概念已经满天飞,但真正寻找到落地路径的并不多。去年,李治国在多次赴美考察科技金融后发现,美国在资管领域目前主要有两种主流的互联网金融模式,一种是傻瓜式自动资产配置模式,一种是工具化的投资顾问模式。前者是指在同一个多类别资产货架中,为客户提供一个整体打包的资产包,是整体产品管理的概念;而后者则通过具体产品的分析,为客户提供投资顾问和资产配置建议。

  挖财目前正在尝试的是“智能投顾”、“千人千面”,从挖财的用户记账和资产数据出发,做一些互联网投顾的尝试。在传统私人银行服务中,零售业务是依靠人力和长期服务的,但挖财多年积累的记账数据可以通过运算将这些能力转移到线上。

  在挖财的多个App矩阵中,最能承载智能投顾使命的就是挖财钱管家。4月中旬刚刚更新的新版挖财钱管家正式上线了全资产、多维度的资产体检功能。下一步,挖财将结合用户的记账数据、资产数据以及风险偏好测试,通过大数据运算及理财顾问的接入,向用户推送个性化的个人资产报告和专业的资产配置建议。

  在李治国的构想中,挖财旗下多个场景不同App中,用户都能够触达并启动资产管理的功能。“用技术降低私人银行服务的门槛,使普罗大众都能享受到互联网化的私人银行服务,这是挖财把自己定位于‘老百姓的资产管理’的目的。”

  而多年按自己的设想进行的布局中,李治国发现,财商是中国互联网金融发展最大的短板之一。在互联网金融行业,中国的人才、技术、理念与美国已不相上下,在市场潜力方面甚至远超美国,但市场规模和行业发展水平却远逊于美国,原因就在于中国缺乏数量众多的成熟理性的投资者。

  因此,在挖财构建的为老百姓服务的多个App中,决定通过目前已经是国内最活跃的财商教育基地的挖财理财社区,来推出“伙伴式财商教育提升计划”。挖财社区负责人徐苑表示,伙伴式财商提升计划的核心是教与学的平等化,专业人士和普通老百姓都是这个过程的主导者。“在未来的财商教育里,我希望把教育这两个字去掉。”

  据了解,
2016年,挖财社区将着力把线上线下活动结合起来,全面升级成为“挖财公开课”,该项目预计覆盖1000万用户,将从线上课程制作、学员招募、授课作业,延伸到线下授课、学员聚会等,建立完整的财商传播体系。此外,挖财还将联合新华文轩、蓝狮子等众筹国内第一本
“小白写给小白的理财书”,让散落在海量用户中的实操经验成为真正可以被学习、被复制的财富。同时,由挖财社区发起成立的“理财新媒体联盟”也正式成立,目前已有路财主、风吹江南、力哥说理财、越女读财等顶尖理财新媒体入驻。

挖财李治国:中美资管最大的差距在财商

• 作者 吕佩 •
2016年04月26日21:16 • 速途网

  速途网4月26日消息(报道
吕佩)
中国资产管理市场规模从1995年底的93万亿元,增长到2020年的174万亿元,主要的推动力会是什么?4月26日,在北京举办的“伙伴式财商教育提升计划”发布会上,挖财董事长兼CEO李治国通过对比中美两国的资产管理行业发现,两国最大的差距在于中国缺乏数量庞大且理财观念成熟的用户群,老百姓财商能力的逐步提高将是今后中国资产管理行业发展最大的推动力。

  在资产管理行业,中国的人才、技术、理念与美国已不相上下,在市场潜力方面甚至远超美国。但和美国相比,中国未来的瓶颈在于民众对财富的认识尚在初级阶段,缺乏数量庞大且成熟理性的财富人群,因此,财商教育显得尤为迫切。李治国认为,互联网金融行业经过前几年的爆发式发展,现在正处于由量变走向质变的关键时期。“中国互联网金融行业的繁荣,就是大量拥有财富的人群,借助互联网从对财富一知半解成长为成熟的理财群体的过程。”李治国表示。

  中国式财富管理主要存在几个问题,理财目标不清晰,没有理财目标;资产配置极端化,喜欢持有现金、存款或偏好有形资产,如房地产;开始有理财意识的群体,盲目追求高收益,却忽视风险;保险投资比例较低,保障意识亟待提高;不重视资产流动性的控制,常常造成流动性过高或过低;投机性强,对风险缺乏足够认识,抱有侥幸心理。总结起来,中国资产管理与美国资产管理在理念与工具上都有很大的差距。

  与财商落后的大部分人群相比,还有一小部分很早就掌握了各种理财技巧,比如精明的薅羊毛族,但也耗费了投资者大量的时间和精力,甚至影响到工作、生活,而投资者投入的这些时间、精力,用互联网技术轻易就要可以解决。因此,这也不是一种颇具性价比的财商理念。

  目前国内“智能理财”、“智能资管”的概念已经满天飞,但真正寻找到落地路径的并不多。多次赴美考察科技金融的李治国发现,美国在资管领域目前主要有两种主流的互联网金融模式,一种是傻瓜式自动资产配置模式,一种是工具化的投资顾问模式。前者是指在同一个多类别资产货架中,为客户提供一个整体打包的资产包,是整体产品管理的概念;而后者则通过具体产品的分析,为客户提供投资顾问和资产配置建议。

  据了解,近年来,随着国人收入水平的不断提高,怎样配置资产、管理财富的问题迎面而来。据光大银行与波士顿研究咨询公司发布的《2015中国资产管理市场报告》显示,截至2015年底,各类资管机构管理资产总规模达到约93万亿元人民币,预计2020年这个数字将达到174万亿元人民币。如何抢食这块大蛋糕正成为中国新兴互联网资产管理平台的头等大事,目前处于领先位置的平台都在积极布局。

  但是相对国内庞大的市场规模,这个数字并不高,显示中国人对资产管理的接受度尚处于普及培育阶段。李治国表态称,帮助老百姓提升财商是一件长期性的工作,挖财做好了投入10年以上的准备。

  在倡导大众创业、万众创新的背景下,新金融的概念应运而生。新金融不仅仅是一些新产品的产生,而是在这个过程中出现的种种有好有坏的各种各样的现象,这个过程中激发大家去关注家庭的财富管理,可能对这个行业来说,还是对每一个普通消费者来说都是一个很好的事情。

  大家都在提新常态下的新金融,新常态其实意味着你越来越依赖个人的能力在这个时代做一些事情,所以“财商教育”越来越重要。投资者教育也是整个互联网金融行业亟需解决的问题。

4月26日,互联网资产管理平台挖财在北京宣布,联合数百家机构、理财师、新媒体,启动伙伴式财商提升计划,用更轻松、更接地气的方式,借助移动互联网帮助中国庞大的新富人群提高财商,真正实现智慧财富、人人可享。  挖财董事长兼CEO李治国表示,中国互联网金融行业在人才、技术、理念等方面与美国站在同一起跑线上,而市场规模和发展潜力犹有过之。但是,中国民众的财富意识启蒙较晚,相比美国,中国缺少一个数量庞大且成熟理性的财富人群,这是当前制约中国互联网金融发展的最大短板。  “某种程度上说,中国的互联网金融的发展,就是大量拥有财富的人群,借助互联网从对财富一知半解成长为成熟的理财群体的过程,”李治国说,“挖财要成为老百姓的资产管家,推动民众整体提升财商是必须做的功课。希望通过这一计划,帮助更多国人建立科学的财富观念,同时也为充分挖掘中国互联网金融的潜力提供动力。”  近年来,随着国人收入水平的不断提高,怎样配置资产、管理财富的问题迎面而来。据光大银行与波士顿研究咨询公司发布的《2015中国资产管理市场报告》显示,截至2015年底,各类资管机构管理资产总规模达到约93万亿元人民币,预计2020年这个数字将达到174万亿元人民币。但是相对国内庞大的市场规模,这个数字并不高,显示中国人对资产管理的接受度尚处于普及培育阶段。  李治国表态称,帮助老百姓提升财商是一件长期性的工作,挖财做好了投入10年以上的准备。  挖财社区负责人徐苑表示,挖财社区一开始的战略定位就是帮助老百姓做财商教育。通过几年来的尝试发现,传统我说你听式的灌输式教育,效果并不好。“大家都希望学习进步,但没有人喜欢被教育,原因就是传统的教育方式不够友好。尤其在移动互联网时代,交流、分享、互动才是传播和学习的核心。”  徐苑认为,伙伴式财商提升计划的核心是教与学的平等化,专业人士和普通老百姓都是这个过程的主导者。“在未来的财商教育里,我希望把教育这两个字去掉。”  2015年,挖财社区独创了线上理财课堂“塘主计划”、免费理财规划“超人理财”、线下交流论坛“财友会”等。2016年,挖财社区将着力把线上线下活动结合起来,全面升级成为“挖财公开课”。该项目预计覆盖1000万用户,将从线上课程制作、学员招募、授课作业,延伸到线下授课、学员聚会等,建立完整的财商传播体系。项目还将组织多场“财商训练营”活动,形成师生共同发展、合作双赢的高效课堂。  挖财社区还将与挖财旗下记账、管钱、理财、信用业务一起,发起“我的财富管理之路”活动,请用户分享自己的投资理财故事和经验,联合新华文轩、蓝狮子等众筹国内第一本“小白写给小白的理财书”,放弃传统理财书的教学口吻,让散落在海量用户中的实操经验成为真正可以被学习、被复制的财富。  此外,2016年挖财社区还将成立“理财新媒体联盟”,联合百位资深理财自媒体专家,携手推进“伙伴式财商提升计划”。目前,联盟已有路财主、风吹江南、力哥说理财、越女读财等顶尖理财新媒体入驻。

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