信用卡还款渐成第三方支付主流应用

• 作者 正行 •
2010年05月25日09:55

近日,一篇题为“现代化理财好帮手
第三方支付我顶你”的博文,引发网友热议和频频转载。博主在博文中主要描述了自己在大学四年中,从最开始一个毫无理财意识的“理财盲”,逐渐转变为一个投资理财高手的心路历程,而“先消费、后付款”的信用卡帮了她很大忙。同时她在信用卡还款方式方面积累了值得借鉴的经验。她写道:“就拿绑定银行卡来说吧,虽说银行业务的精准性及安全性都是值得信赖的,但毕竟还是牵扯到钱的问题。没有及时对账的话,扣款一旦出了问题那都是相当麻烦的事。还有就是,每当看到扣款账单,感觉总是跟自己心里的账对不上,思来想去也记不得为什么欠了这么多钱。后来朋友跟我提及可以用什么支付宝、易宝支付这类第三方支付平台进行网上支付还款,说是非常方便,跨行跨省也没有手续费。既然朋友推荐,那我试用一下呗。没想到用过以后,我的还款问题几乎都解决了。不用出门找银行,不用担心扣错钱,还不会有乱七八糟的手续费。实用得很!”由此可以看出,已经有越来越多的网友开始自发倡导使用第三方网上支付为信用卡还款,同时“信用卡还款“这一应用将有效推动第三方支付发展。

前不久艾瑞咨询发布的《2009-2010年中国网上支付行业发展报告》中显示,2009年中国网上支付市场规模达5766亿元人民币,相比2008年增长110.2%。截至今年,网上支付交易额连续5年增速超100%。对比2008、2009两年第三方网上支付应用领域的数据后发现,网络购物虽然仍是支付应用的主流,但用户使用比例由2008年的83.0%下降到2009年的75.5%;相反,去年信用卡还款、手机充值、机票旅游等领域的支付应用比例较前年出现较大幅度的上升。其中,信用卡还款从前年的6.7%上升至去年的23.2%。因此,出现“网友自发倡导信用卡还款用第三方支付”的现象就不难理解了。自2009年起,信用卡还款、手机充值等网上支付应用已完全渗透到百姓生活中。信用卡还款更是以近4倍的增幅成为各类应用中增长最快的领域,日渐成为第三方支付的主流应用。这完全得益于支付宝、易宝支付等主流第三方支付平台对信用卡还款业务的积极、有效推动。

以易宝支付为例,前不久与招商银行联合推出了“快乐还款 赢幸运大奖”活动。根据活动规则,凡招行信用卡用户只要在7月1日前,通过易宝支付活动页面成功给招行信用卡网上还款,就有机会抽取价值100-5000元大奖,同时还款人将100%获得易宝大礼包。活动同时阐述了通过电子支付还款的几大优势,“跨行跨省免费使用,方便快捷实时到帐”。相较“绑定银行卡还款、网上银行还款和银行柜台还款”等传统还款方式,相信大多用户都会被“足不出户,省时、省钱”的第三方支付还款所吸引。

支付领域不断扩充

摘要:国庆长假痛快刷卡之后,现在不少持卡人正忙于赶在到期前将信用卡欠款还上。除了同行银行卡账户绑定自动还款外,信用卡跨行还款的渠道依然较多,如第三方支付、柜面通还款以及手机银行还款等。值得注意的是,各种还款渠道在收费方面有较大差异,部分第三方支…

■新快报记者 邓瑞燕 实习生 陆琨倩

  国庆长假痛快刷卡之后,现在不少持卡人正忙于赶在到期前将信用卡欠款还上。除了同行银行卡账户绑定自动还款外,信用卡跨行还款的渠道依然较多,如第三方支付、柜面通还款以及手机银行还款等。值得注意的是,各种还款渠道在收费方面有较大差异,部分第三方支付平台最近

近日央行发布的《非金融机构支付服务管理办法》使第三方支付成为热门话题。中国电子商务研究中心的调查显示,截至2010年6月底,中国第三方网上支付企业数量达320家,网上支付市场交易额规模达4500亿元,同比增长71.1%。

  也相继开始对信用卡还款收费。

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  拉卡拉还款开始收费

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  近日,提供便利店自助还款服务的拉卡拉公司证实,目前通过拉卡拉向中国银行和交通银行的信用卡还款,每笔将收取2元手续费。不过,与拉卡拉合作的其他23家银行暂未向该业务收费。至于为何要收手续费,相关人员表示是拉卡拉公司跟上述两家银行签协议时达成的条款。

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  目前,拉卡拉在杭州有1600多家便利店信用卡自助还款点,大部分信用卡用户可以就近进行免费还款。

事实上,目前除支付宝、财付通这类以网上商城为依托的第三方支付外,还有以快钱、易宝、首信易为代表的独立第三方支付企业。据申银万国最新报告显示,包括第三方平台在内的“便利支付”将保持年均25%的发展。

  但需要特别提醒的是,使用拉卡拉还款,一定要注意款项到账的“时间差”。目前,各家银行通过拉卡拉还款,到账时间少则1天,多则3天。因此,使用拉卡拉为信用卡还款,最好在到期前3个工作日进行操作,否则可能会被银行认为是逾期到账,遭到罚息或收取滞纳金,甚至影响信用记录。

第三方支付是随着网购发展起来的,然而并不是每个网购的人,都会用第三方支付,毕竟还有网银。由此,第三方支付也在通过不同的方式吸引更多的人使用它。本报记者为此进行了相关的比较。

  第三方平台还款大多免费

对比1

  实际上,除了拉卡拉,国内还有其他一些第三方支付平台,如支付宝、易宝支付、财付通等都可以为信用卡还款。其中,支付宝支持招行、交行、广发行、工行、农行、建行、
中行等13家银行的信用卡还款;易宝支付支持招行、平安银行、工行、民生、广发行、交行、中行等9家银行的信用卡还款;财付通支持工行、招行、民生、交行、光大、建行、农行、广发行等21家银行的信用卡还款。

第三方支付涵盖更多网银功能

  只要带有银联标识的银行卡,无论同行还是跨行,通过这些第三方支付平台还款都没有任何手续费。同样的,使用这些第三方支付渠道还款,也最好提前三个工作日进行操作。

第三方支付已越来越多地涵盖网银功能,以支付宝为例,除网购外,它还可用于水电煤气缴费、信用卡还款、手机充值、订机票酒店,甚至还能买彩票、保险。其中最明星的功能当属通过第三方支付进行信用卡还款。因为若持卡人通过网上银行还款,若是所持有的信用卡和借记卡分属不同银行,则需要支付跨行转账的手续费,虽然网上银行收费较柜台便宜,但依然是要付费,更不用说异地跨行转账了,收费更高。然而这一切,对于第三方支付来讲,都是免费的。

  柜面通网点也可免费还款

网银收费:跨行转账最高收 45 元 兴业银行免费

  如果嫌第三方支付平台操作繁琐,那直奔银行网点还款也是一种选择。

第三方支付:跨行转账基本免费

  目前,杭州范围内,交行、浦发、光大和杭州银行等近20家银行共400多家营业网点参与银行间的“易时行”个人通存、通兑和实时转账业务,俗称“柜面通”。只要走进家门口的成员银行,即可在成员银行之间享受免费的信用卡还款服务。

记者大致对比了一下目前网上银行跨行转账的收费标准,工行收取的费用较高,手续费按转账金额的0.9%收费,最低1.8元,最高45元;中行对转账金额分档收,收取固定费用:1万元以下收5.5元,1万元-10万元收10.5元,以此类推;农行和建行均以转账金额的0.5%收费。仅兴业银行一家没有对此收取费用。

  柜面通业务周一至周日均可办理,但由于下午4点以后人行系统自动关闭,持卡人还款不能迟于该时点。而且,该系统不支持部分银行卡的柜面通业务。

再看下跨行异地转账。招行分两档收费,普通转账按金额的0.25%收取,最低5元,最高25元,快速转账按金额的0.6%收取,最低5元,最高50元;兴业银行对每笔转账收取0.5元的手续费,外加电子汇划费,1万元以下收5元,1万-10万元收10元,以此类推,100万元以上按交易金额的0.02%收取,最高不超过200元。

  网银还款也是一种选择。持卡人只要开通任意一家银行的网银专业版,就可通过网上银行给信用卡还款。如果你的信用卡和借记卡同属一家银行,通过网上银行给信用卡还款不收手续费,而且实时到账,否则就会收取一定的跨行转账手续费,目前各家银行对于跨行转账的收费标准不一,一般最低为1元,最高50元。

简单算一笔账,若持卡人持有工行借记卡和招行信用卡,每月信用卡的还款额为5000元,那么资金从工行到招行,持卡人每月需支付45元的手续费,每年则需交540元手续费,若该持卡人持有多张不同银行的信用卡,那么交付的手续费会更多,但若通过第三方支付平台,这笔费用可全免。据了解,这是由于资金进入第三方平台后属于消费资金,因此资金并不是跨行转账,只是从借记卡银行转入第三方平台,然后第三方平台再转入信用卡银行,第三方支付平台只是把两个步骤合二为一。

 

★提醒第三方支付信用卡还款

TAGS:卡账尽量还款三天高峰偿还信用卡提前来临

快钱覆盖银行最多易宝还款实时到帐

记者发现,目前用户通过第三方支付平台对信用卡还款都是免费的,无论是跨行转账,还是跨省跨行转账。

对于易宝支付来讲,还有一个更吸引人的地方就是实时到账,不过它只能对招行的信用卡进行还款。

若对第三方支付进行比较,快钱覆盖的银行较多,包括四大行和招商银行、浦发银行、民生银行等都在其中,支付宝和财付通也提供相关的业务,但覆盖的银行范围不尽相同,如支付宝不含交行,而财付通则不包含广发行。

对比2

第三方支付最高返现达16%

除了能在信用卡还款方面沾上便宜外,使用不同的第三方支付平台购买同类产品还可能出现价格不同的现象,这是因为,某些第三方支付平台会有返现活动,也就是说,在同一个网站上消费,选择不同的第三方网上支付平台付费,最终消费的金额可能不尽相同。如在使用快钱中国鲜花专递网购物能获得12%的现金返还,购买乐扣乐扣能获得8%的现金返还,在VANCL商城购物返还的百分比达16%。

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除了快钱以外,首信易也提供大量付款返现优惠,返现额度4%—18%不等,如购买卡巴斯基返还13%。除此以外,首信易还提供优惠券领取,如逛街网日本馆商品30元代金券、D1优尚网50元代金券等。

而其他第三方支付机构也不甘示弱,支付宝官方网站上就有一个“哇,支付宝”的栏目,里面包含着各种针对支付宝用户推出的消费优惠活动,如免费试用、参加活动赢取积分等;财付通的官方网站上同样也有一个“优惠来啦!”的栏目,所有针对财付通用户的付费优惠可在这里找到。但也有第三方支付并不提供优惠信息,如ChinaPay。

国内八大第三方支付平台对比

1 支付宝

由阿里巴巴集团创办,依托淘宝网发展壮大,目前占有的市场份额是行业第一。官方数据显示已有超.46万家商户使用了支付宝的服务。

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2 财付通

腾讯公司旗下的拍拍网创办在线支付服务平台,其最大的优势是覆盖使用QQ的潜在客户群。目前占有的市场份额是行业第二。已有超40万家商户使用财付通的服务。

3 快钱

国内领先的独立第三方支付企业,官方数据显示其拥有超过37万家商业合作伙伴。

4 易宝

独立的第三方支付企业,除了提供网上支付,还将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上,并首家推出电话支付业务,真正实现离线支付。官方统计与其签约的中大型商家超过10000家。

5首信易

北京市政府与中国人民银行、信息产业部、国家内贸局等中央部委共同发起的首都电子商务工程,拥有千余家大中型企事业单位、政府机关、社会团体组成的庞大客户群,是首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在线交易的网上支付服务平台。

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6 环讯

与国内主流银行以及VISA、Mas-terCard、JCB、新加坡NETS等国际信用卡组织有良好的合作伙伴关系,是中国银行卡受理能力较强的在线支付平台。

7 ChinaPay

ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络,雄厚的实力背景使公司能充分利用中国银联全国性的品牌、网络、市场等优势资源,整合资源。

8 云网

云网是国内首家实现在线交易的电子商务公司,云网以网络游戏支付为主要依托,占有国内网上数字卡交易市场份额的80%以上,日成功交易过4万笔,年营业额逾2亿元。

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