银行业加快互联网创新步伐

• 作者 吕佩 •
2016年03月30日21:16 • 速途网

  速途网3月30日消息(报道
吕佩)
为推动中国银行业互联网化进程,促进银行业金融互联网创新业务的规范发展,在中国计算机用户协会的指导与支持下,中国网上银行促进联盟(以下简称网银联盟)于3月30日在北京贵都大酒店举办“第七届网银联盟大会暨互联网金融创新中心发布会”。

  会议首先由网银联盟顾问、中国计算机用户协会名誉理事长陈正清致辞。陈理事长说道,2016年作为十三五的开局一年是非常关键的一年,同时也是互联网金融行业发展转型之年,我们应抓住这个好时机,努力探索互联网,努力应用互联网,把互联网变成最好的金融服务平台。最后,预祝本届大会圆满成功。

  网银联盟理事长、原人民银行科技司副司长陈天晴随后作了网银联盟工作汇报,从各方面对联盟在2015年的发展情况进行回顾和总结,并对2016年提出了目标,他认为,互联网金融将更多的聚焦在规范方面,这必将给行业的各方参与者带来更大考验。

  来自会员行的嘉宾代表们也为大会贡献了精彩纷呈的主题演讲。

  中信银行信贷部副总经理王鹏虎,从五个战略和三个策略对银行互联网+进行了深度思考与探究。IBM云计算事业部云平台中国区总监姜天豪先生,带来关于银行业技术发展的探讨。

  随后,大会进行了“2015年度电子银行创新奖”颁奖仪式(详见2015年度电子银行创新奖获奖名单)。年度银行创新奖创立于2011年,经过六年的发展,现已成为银行业在电子渠道、互联网金融创新业务领域最具公信力和影响力的评奖活动之一。

  下午,网银联盟秘书长曾硕先生首先作了《利聚而生
共享未来——互联网金融创新中心成立规划》的讲话,他提到中心将致力于探索基于区域型银行资源整合创新的平台化运营,为会员银行提供面向互联网金融创新业务的云服务平台。在曾总的带领下,现场举行了“互联网金融创新中心”的成立仪式。

  随后,阳光保险集团总裁助理苏文力为我们介绍了《阳光保险区块链应用探索分享与展望》,以及易诚互动智慧生活业务部总经理陈华带来的《“数贝荷包”区块链数字资产积分应用》,让我们更具体的了解了两个产品的区块链技术应用和发展实力。

  最后,微博名人@江南愤青,分享了他关于互联网金融的一些思考。要做伟大的公司,就要走最难走的路,伟大一定能熬出来的。他的语言风趣直接,引来现场阵阵掌声。

  网银联盟大会是一年一度的行业盛典,至今已成功举办六届。它既是会员银行每年一次的大聚会,也是权威专家、银行精英、合作伙伴齐聚一堂分享创新经验、探讨发展趋势、推动商业合作的交流平台。本届大会以“利聚而生
共享未来”为主题,建立“跨界、创新、合作、共赢”的互联网金融服务生态体系,以更好地应对挑战,抓住机遇。

  最终,本次联盟大会在和谐、热烈的气氛中圆满结束!

附:2015年度电子银行创新奖获奖名单

奖项名称

银行名称

产品或服务名称

金融互联网最佳践行奖

工商银行

工行电子银行

平安银行

平安银行–橙e网

最佳电子渠道创新奖**

建设银行

澳门新葡新京网上导航,悦生活”企业级生活服务平台

中国银行

中国银行企业网银跨境集团服务

中信银行

中信银行手机银行

包商银行

移动金融平台

苏州银行

新一代网上银行系统

最佳客户体验创新奖**

渤海银行

渤海银行视频银行服务

恒丰银行

恒丰银行个人网上银行

哈尔滨银行

哈尔滨银行手机银行

青岛银行

个人网上银行、手机银行

星展银行

个性定制的线上财富管理

最佳业务模式创新奖**

光大银行

中国光大银行客户满意中心远程视频服务

广发银行

广发有米直销银行

江苏银行

江苏银行直销银行

常熟农商行

燕子银行–常熟农商银行直销银行

潍坊银行

潍坊银行直销银行——风筝银行

最佳营销服务创新奖**

工商银行

“工银融e行”粉丝营销

建设银行

“手机尽情摇”营销活动

华融湘江

华融湘江银行网络金融整体营销

华兴银行

10分优惠(老客户推荐新客户线上功能)

 

10月24日下午,中共中央政治局就“区块链技术发展现状和趋势”进行第十八次集体学习,在这之后,“区块链”立刻成了全网头号热词。而在区块链被高层点名站上舆论C位之前,这项技术已被银行业视为改变未来行业面貌的关键,商业银行也因此成为布局区块链应用最积极的机构。

12家银行抱团结盟:昨日,包括中信银行、招商银行在内的12家股份制商业银行发起“商业银行网络金融联盟”,联盟行间将实行系统互联、账户互认、资金互通。

近日,国家互联网信息办公室官网披露了第二批境内区块链信息服务备案清单。加上第一批清单,共有6家银行备案14项服务。在列的银行包括第一批清单中的浙商银行和微众银行,以及第二批清单中的工商银行、平安银行、江苏银行和苏宁银行。备案的项目包括供应链应收账款和IT基础架构等。

各自为战的银行业,开始抱团取暖。

业内人士指出,银行业目前布局的区块链应用主要集中在跨境贸易融资与供应链金融领域,以及未来可能进一步推广在跨境支付、供应链金融、发票、数字票据、信用证、征信、汽车债券ABS、加密数字货币、发债等领域的应用。如民生银行、中国银行、中信银行三家于2018年合作设计开发基于“分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动”的区块链福费廷交易平台(BCFT)。同时监管层也大力推动银行业区块链应用实践和项目落地,此前银保监会下发的《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(简称《意见》)提到:“鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上,运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台,完善风控技术和模型,创新发展在线金融产品和服务,实施在线审批和放款,更好满足企业融资需求”。

昨日,包括中信银行、招商银行在内的12家股份制商业银行发起商业银行网络金融联盟,联盟行间将实行系统互联、账户互认、资金互通。

近年来,区块链技术越来越多地在银行业务场景落地,这一点体现在上市银行每年、每季度的财报当中。早在2017年,安永在该年度中国上市银行年度分析报告中便指出,A股、H股全部41家上市银行中,有35家在2016年财报里提到了区块链技术的应用布局。

开放账户信息查验

在今年9月左右陆续发布的A股上市银行2019半年报当中,有半数银行半年报提及了区块链相关事宜。其中平安银行2019年半年报中13次提及区块链,为全部A股上市银行之冠。除此之外,招商银行、中信银行、江苏银行等均多次提及区块链,目前在A股上市的五大国有银行也全部在半年报中提及区块链。

据介绍,联盟行通过系统互联、账户互认,互相开放账户信息的查验。也就是说,客户在联盟间某一家银行进行实名验证的同时,通过系统联通,客户账户在联盟行系统内互认,联盟间的其他11家银行也能够实名验证,客户在不同银行办理业务不需要再次、反复进行身份实名验证。

随着区块链技术在银行业务领域日渐成熟,区块链也逐渐成为银行财报中的“标配”项目。半年报显示,多家上市银行陆续上线投产的供应链管理、普惠金融、助力扶贫的区块链平台项目。国有大行中工商银行启动智慧政务平台建设,联合雄安新区管理委员会共同发布“征拆迁资金管理区块链平台”;农业银行完成基于区块链的在线应收账款管理服务平台项目一期研发,实现供应商准入、签约、转让、融资等功能;建设银行截至本年6月末区块链贸易金融平台交易量突破3000亿元。

实际上,央行此前下发《中国人民银行关于改进个人银行账户服务
加强账户管理的通知》,要求银行在切实落实账户实名制的前提下,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级对银行账户分三类进行管理。而银行账户所属的III类账户,必须通过现场核验身份信息开立银行账户。

股份制银行中招商银行在跨境创新支付、资产证券化、供应链金融、电子发票等领域累计完成区块链应用项目20个;中信银行基于区块链的供应链金融平台已落地应用,形成应收账款融资的新模式;平安银行借助区块链打通供应链上下游,全链条多产品集成、数字管控,构建智能化供应链金融体系。

中信银行行长孙德顺表示,联盟行间已经实现了系统互联和账户互认,后续将实现资金互通。随着联盟间创新合作的不断深化,未来将持续促进成员行自身经营模式和盈利模式的转变,实现银行业的转型发展,构建金融+互联网生态。

城商行中江苏银行首批成功通过区块链平台落地出口应收账款融资业务;苏州银行与本地市场监督管理局跨界合作,以移动支付为媒介,通过大数据、区块链等技术打造食品安全溯源平台;南京银行首笔跨境业务区块链项目试点成功,成为国家外汇管理局区块链服务平台上线首日即完成业务落地的首批银行之一;杭州银行基于区块链技术构建适用于银行场景的电子存证平台。

电子渠道跨行转账免费

此外,在此次发布会上,12行联盟还宣布将实行手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费,联盟间账户互认实行免费,资金互通将实行最低市场价格。

目前,银行转账免费已经成了行业趋势,至今大多数银行均已免除手机银行、网络银行转账手续费。自去年开始至今,四大国有银行、中信银行、招商银行、广发银行等70余家银行均宣布进入网上转账全免时代。但跨行转账费用并未消失,而是由资金转入的银行一方承担。有业内人士猜测,联盟可能会协商降低,从而降低跨行转账免费的成本。

与大银行形成抗衡

对于股份制银行的抱团取暖,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授表示,各家银行各有长短,联盟合作的形式利于银行间取长补短,这种形式以前也出现过,证明有利于银行发展的。中小银行联盟,有可能与大银行形成抗衡,这种抗衡可能会促进银行业发展。

据介绍,12家结盟银行包括中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等。

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