铜臭网打造开放的互联网金融媒体

• 作者 叨叨 •
2014年08月21日12:04 • 前瞻网

互联网金融在不断地发展,所有看到互联网金融领域潜力的企业都在不断的探索行业发展方向,P2P网贷作为行业的领军力量,也在不断的壮大,但是期间也伴随着跑路问题。行业自律成了一种习惯,用户自我提升辨别能力迫在眉睫。

 

互联网“开放、平等、协作、分享“的精神往传统金融业态渗透,对人类金融模式产生根本影响,从广义上讲,具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用,都应该是互联网金融,包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。狭义的金融角度来看,互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面,也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。

 

所以互联网金融更需要开放的精神,才能让行业发展的更好。铜臭网作为互联网金融的先行者,致力于对互联网金融的解读和分析。希望通过开放的互联网精神让更多关注互联网金融的人看到行业的本质和前景。铜臭网不但自身解读互联网金融,同时对用户开放在线投稿功能,让更多对互联网金融发展有独到见解的用户发表自己的观点,与大众一起分享经验。

 

铜臭网作为互联网金融的开拓者,在不断的探索者发现只有让用户不断的提升自我辨别能力,才能在互联网金融得到更多的回报。所以在互联网金融高速发展的过程中,铜臭网重点关注用户的利益,通过在专业的领域不断为投资人提供有价值的互联网金融知识,才能让用户变得更加理性,在投资的过程中降低风险和损失。

 

网贷跑路总能够勾起所有人的神经,曝光台板块及时曝光网贷平台最新跑路事件、网贷平台倒闭新闻,并对网贷曝光事件及时跟踪报道,为网贷投资者提供全面的网贷曝光信息。当发现有跑路事件发生的时候,用户可以自发的提交曝光事件信息,第一时间告知所有人,和所有的投资人分享曝光信息,每一条跑路信息都可能挽回一笔损失。

 

互联网具有开放的精神,铜臭网作为互联网金融的先行者,对用户开放在线投稿功能,让更多对互联网金融发展有独到见解的用户发表自己的观点,与大众一起分享经验。

 

互联网金融的发展不单单是行业的自律,也不仅是政策的监管可以解决的,行业之间的交流,用户的分享和媒体的关注点才是对行业发展最为有效的帮助。开放的互联网更需要我们在不断的探索中前进,互联网金融的魅力不单单是让用户赚到钱,更需要增加用户对行业的认知,对风险的把控。用开放的精神拥抱互联网金融,行业才能发展的更好,企业才能走得更长远。

 

  “不谋万世者,不足谋一时;不谋全局者,不足谋一域。在浮躁与机会并存的互联网金融时代,几乎所有P2P平台都选择了快速扩张,只有易通贷反其道而‘求稳’,集中力量做安全、做风控,而自律正是我们稳健发展的基础。”

在互联网、大数据、新金融的环境下,P2P受到了很多理财人士的欢迎,也促使P2P整体在上升的趋势。在P2P的发展过程中,平台只要能够更好的避免一些在运营过程中不必要的融资和运营风险,更好的做好贷前、贷中、贷后的相关工作,平台的运营安全是基本可以杜绝的,其实对于出借人,借款人,网络借贷信息中介结构,都呈现出一个双赢的态势。P2P网贷理财虽然具有很多的优点,门槛低、收益高等等,但也存在一定的风险,一旦平台跑路,投资人投进去的钱将血本无归。

  嘴里叼着一根硕大的雪茄,讲话平实而直接,易通贷总裁王岩总是给人一种“实在”的感觉,也因此吃过不少“闷亏”。王岩说,现在很怕媒体,因为以前自己一些不经思考的“大实话”曾被拿出来大做文章。

政府监管政策也早已出台,但还处于紧张的落实当中,加之各地方也有相应监管细则也正在商讨与落实之中,还有很大部分尚未取得相应的成绩,即便平台完成了国家规定的监管政策,也不能保证平台没有跑路或者因经营不善而带来的跑路和自融风险,所以投资人还必须要学会保护自己。从投资者的角度看,其自我保护能力的提高才是根本之道。

  做资本出身的王岩,其实不怕吃亏。他认为,风险总是与机遇并存,但风险分很多种,做P2P行业,一定要选择自己可以把控的风险,这样一方面可以守护住用户的资金,另一方面,自己要得到基本的安全。

投资者是互联网金融繁荣发展的根基和土壤,可以说,这个行业的发展速度和增长规模,与投资人的权益保护息息相关,正是因为行业的发展速度之快,增长规模之大,在选择平台的过程之中,账户安全性的高低与个人信息的保护,是用户选择平台的重要考虑因素;P2P投资用户在进行投资理财时,一定要注意自我保护,账户安全非常重要。P2P网贷理财平台要进行实名认证,主要是为了更好地保证用户信息隐私的安全,加大用户认证力度。同时,用户在平台上交流的过程中,也要时刻注意保护个人隐私,截图一定要覆盖个人信息,不要透露真实姓名与住址等,以防个人信息被盗取造成损失,最后尽量选择在注重安全、稳健发展的P2P平台进行投资理财

  在这种理念之下,王岩创办的P2P平台易通贷,已经颇具规模,作为P2P行业最早一批“吃螃蟹”的人,王岩有不少心得。相对审慎,追求平台与用户的
双赢,一直是他的目标。平台作为给借贷双方提供服务的中介,必须充分保护好用户的资金,所以易通贷目前所有的项目都要求用户提供抵押。

长期以来金融领域
“刚性兑付”的“潜规则”,使得金融消费者的风险意识和自我保护意识淡薄,许多平台号称的本息保障,让投资者在享受互联网金融产品带来的高收益的同时,从一开始就缺乏本该有的风险意识。

  “中等偏上”——这是王岩给易通贷目前在P2P行业的定位,尽管在他看来易通贷还不属于P2P行业最“高大上”的几家,但易通贷却在行业内做了几件
非常“高大上”的事——易通贷首创并建立了投资者保护委员会,同时也是首个发布自律制度的P2P平台;7月份,又推出了业内首份信息披露制度。

因此,众贷汇充分的风险提示、完善的信息披露、必要的投资者教育、合规的体系建设、细致的服务,都是网贷平台的职责所在。这一方面要求企业自身的自觉自律,另一方面需要来自行业组织甚至监管层的提醒和监督。

  易通贷的做法,无疑给近来颇受诟病的P2P行业指了一条新路,在外部监管等“他律”尚未完善之时,“自律”必然相当重要。

互联网金融因其在扩大微型金融服务供给、拓展投资渠道、丰富投资产品等方面的积极作用,正在蓬勃发展,前景可期。但也由于投资人缺乏安全感,因而在一定程度上压制了整个行业从供到需的畅通。

  王岩认为,易通贷的做法不单单是希望自身更加透明、合规,更希望引领整个行业做好更加负责任、低风险的“自律”。

P2P网贷理财依托互联网新兴技术诞生和发展,因而属于新型产业,所有的平台都非常年轻,所以平台经营风险也是投资人的风险。即使昨天看起来很靠谱的平台,或许因为投资人集中提现,平台资金无法进行刚性兑付等等,以致平台选择跑路或者其它风险的发生,或许可能是因为今天换了运营团队,明天就有跑路风险的存在。

  “小而美”的互联网金融

在投资过程中,不乏会遇到各种各样的投资难题或者血本无归的教训,在此过程中,需汲取前人教训,吸取投资经验,也需要更细心的辨别能力,才能在投资过程中保护自己安全稳定收益。

  “这个行业一旦出事就将面临毁灭性的打击。”王岩说,任何事物都有两面性,互联网金融就像一朵美丽的罂粟花,用好了就是药品,用不好就是毒品。

  在王岩看来,现在的互联网金融还处于较低层次,仅仅是用户推广及交易形式在网上完成,金融业务的核心内容如征信、评估仍需要线下工作,这一点即使银行平台也是如此。

  “但互联网金融一是大势所趋,二是势不可当。”王岩告诉《法人》记者,什么时候能取得“真经”现在还说不好。在他看来,互联网金融本质是金融,互联
网只是手段。对于互联网金融企业来说,先做好大信息披露、大自律、大交易,然后才是做好互联网业务。“易通贷最近几个月确实放慢了脚步,这是因为在集中力
量加强平台的金融属性。”

  “很多人没搞懂互联网金融怎么做,行业很好,但是被一批人给搞砸了。”王岩说,做金融的人肯定首先考虑风险,要做征信等大量辅助的工作,条件符合之
后才去做业务。但是他们往往不懂互联网,所以慢了半拍。而互联网企业做互联网金融是互联网金融发展的第一阶段,这些互联网公司熟悉互联网业务模式,有流
量,有客户群,迅速赢得民声,但多数规模不过十几亿、几十亿。

  到了一定规模之后,互联网金融的发展就进入到第二阶段,开始凸显金融的本质,需要认真考虑金融风险。王岩认为,此时互联网金融的比赛才刚刚开始,懂金融的人开始发力,而互联网企业将很难胜出,因为互联网公司学习金融的难度要远高于金融公司学习互联网。

  “我们做的是长跑,起步时跑第一的人未必是最好的,所以说中游也有中游的好处,跑得太快,是有可能会被坏账率绊倒的。”王岩说,就互联网金融来讲,成为一家“小而美”的公司就足够了。

  王岩并不相信某些同行对外宣称的百分之一、百分之二的坏账率,他认为,互联网金融行业的坏账率不可能低于信用卡的坏账率,况且信用卡背后还有银行、还有复杂的征信系统。王岩认为,互联网金融行业的发展以五年为一个周期,活过了五年,熬过淘汰期,就算是很成功了。

  “所以说互联网金融,‘金融’是主语,‘互联网’是定语,这充分地剖析了这个行业的本质。”王岩说。小步快跑,逐步在合规、在金融版块上加固,互联
网金融才有可能做好。目前互联网金融一方面在民间很受欢迎,另一方面也被很多人视为洪水猛兽,这表明行业内还有很多问题需要解决。互联网金融在国内肯定是
有发展前景的,但是要把握好节奏,跑得太快就是先烈,易通贷要做先驱,而不是先烈。

  蛋糕足够大

  探讨互联网金融的发展,绕不开与传统金融如何共生的话题,无论出于主观还是客观因素,两者的竞争被认为在所难免。

  王岩并不认为两者是竞争的关系,他告诉《法人》记者,银行与互联网金融机构往往体量不同,银行有国家信用的支持,一直将更多的精力投入在对大中型企业的金融服务上。

  “其实互联网金融是现有银行体系的补充而非竞争关系,二者非但不应排斥,还应相互促进。市场定位也完全可以分开,因为蛋糕是足够大的。”王岩坦言,
在银行申请小额贷款过程中,申请手续复杂、资料烦琐、申请周期超长并不罕见,贷款难已是众所周知的问题。民间资本发现这一商机之后,既是对市场的有益补
充,又可使部分闲置资金找到出口。

  王岩认为,对互联网金融来说,所面临的最大风险不是资金也不是市场,而是法律风险,尤其是刑事风险。近年来,“非法吸收公众存款”“非法集资”等涉嫌犯罪的行为成为悬挂在互联网金融机构及从业者头上的达摩克利斯之剑。

  因此,互联网金融从诞生之日起,风险防范从来就是首要议题。此前曾有观点称,阿里小贷的风控比银行还要严格。当然,并非所有互联网金融机构都可以做
到如此严苛,否则也不会有那么多“跑路”事件。然而不可否认的是,但凡希望在互联网金融行业做出点儿名堂而不是圈点儿钱就跑的机构,一定会看重风险管理,
否则,一没办法对投资人交代,二自己也赚不到钱,三还得面对可能的“双非”指控。

  易通贷的风控管理一直是重中之重。王岩说,易通贷目前基本所有的项目,都要求有足够的抵押。王岩对P2P的操作模式深有体会,P2P与银行有本质区
别,坏账只能用自己的利润来填补,所以对P2P业务来说,投资人清楚知道借款人是谁,也知道借款人采取了怎样的风控措施,才能最大限度的降低风险。

  7月18日,易通贷成为P2P行业首家发布信息披露制度的平台,王岩希望在监管逐步完善的同时,通过平台的自律,更好地加强风控。

  王岩认为,风控的本质就是守住借款人的钱,P2P往往都是短期资金借贷,对借款企业的尽职调查十分重要,且考虑更多的是其现金流的充沛程度,而非利润率的高低。

  “很多人会陷入一个误区,以企业利润来考虑其还款风险,其实是不妥的。”王岩告诉《法人》记者,资本市场要考量利润,而资金市场考量的是现金流,因为这是短期行为。

  自律与他律

  无论如何,风险防范,是互联网金融的重中之重。

  近期,很多P2P平台曝出“跑路事件”,使得整个行业再次面临形象低谷。王岩最初听到“跑路”二字时心里还嘀咕“啥叫跑路”,后来上网一查,心里凉了半截:“我就想这是什么行业啊!”

  “做金融肯定有风险,放贷是很容易的事,你一天给我一个亿我都能给你放出去,关键是怎么拿回来?”王岩说,这正是易通贷在业内率先推出信息披露制度的原因。

  易通贷在业务过程中已经做到了相对强势,对借款人实行很严格的审核,这种审查仅仅平台知晓还远远不够,要让投资人也知道,才会增加其对平台的信任。

  “在保障投资人权益的情况下,应该有一个标准化的信息披露。”王岩认为,信息披露制度应秉持既保护投资人又保护贷款人利益的原则。王岩也希望,通过易通贷的举动,能推动行业建立一套标准的信息披露制度。

  王岩对《法人》记者透露,据他所知银监会等监管机构已经在推动信息披露制度的制定,业内对此也保持相当的期待。信息披露制度涉及平台的运营主体、业务模式、业务数据、相关利益主体等多个方面,应该让监管者知道的信息应及时上报给监管者,应该让用户知道的信息则应及时披露。

  早在推出信息披露制度之前,易通贷就设立了投资者保护委员会,遴选了来自多个省市的50位有知识、有能力的投资人组成,其中不乏会计师、律师等业内
专家型人物。投资者保护委员会的作用,一方面是代表投资人对平台的经营状况进行持续的、认真的监督,另一方面也适时对平台的发展提供支持和建议。

  “投资人保护委员会跟信息披露制度是融合在一起的,二者共同发挥自律作用。”王岩说,P2P行业的外部监管仍显匮乏,在他律尚未完善之时,自律非常
重要,而自律是需要勇气的,中国的市场越来越好,市场会选择诚信、合规的企业,易通贷的信息披露制度已经达到十分严谨的标准,就一家公司而言,走到这个层
面已经很强了。

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